7 février 2022 Alex

Comment réaliser des économies d’argent de façon originale

Il est primordial d’épargner régulièrement si vous souhaitez atteindre les objectifs financiers que vous vous êtes fixé sur votre compte épargne. Épargner de l’argent de façon régulière vous permet de faciliter les efforts d’épargne à fournir. Exemple tout bête : Il est plus facile de verser 100€ par mois durant un an sur son compte épargne (ex : Livret, Livret A) plutôt que de se faire prélever 1200€ d’un seul coup sur son compte bancaire.

Avoir des objectifs d’épargne laisse souvent penser que c’est une corvée, que c’est difficile d’apprendre à mettre de l’argent de côté, pourtant il existe des petites méthodes simples à mettre en place pour apprendre à bien gérer son budget et avoir plus d’argent à épargner grâce aux économies réalisées. Il y a certaines règles à adopter ou petits rituels ludiques à mettre en place pour mieux organiser ses dépenses et économiser de façon créative.

Chez Binks, on a conscience qu’il s’agît d’une problématique qui touche énomement de monde, c’est pour cette raison qu’on a décidé d’écrire cet article pour vous donner quelques astuces sympas pour vous aider à économiser de l’argent plus facilement. Que vous soyez du genre à retirer du liquide au distributeur automatique de billets (DAB) pour payer vos achats en espèces, que vous soyez un(e) addict des règlements en carte bancaires, vous trouverez forcement une méthode originale pour épargner plus d’argent pour le plus grand bonheur de votre compte bancaire.

5 Astuces pour gérer son budget de manière amusante

1. Payer en espèces grâce aux enveloppes de Dave Ramsey

Si vous êtes du genre à toujours dépasser votre budget de dépenses, cette méthode est faite pour vous. Le système des enveloppes de Dave Ramsey vous facilite le contrôle de vos  finances à l’euro près.
Cette technique consiste à laisser sur son compte bancaire la somme nécessaire pour tous les prélèvements bancaires mensuels obligatoires qui se font sur son compte (loyer, abonnements, assurance, factures d’électricité…) car tout ne peut pas être payé en liquide et retirer tout le reste en espèces au distributeur automatique de billets (DAB).

Une fois l’argent retiré au DAB, il faut répartir le budget des dépenses en espèces en plusieurs catégories et y glisser les billets (et ensuite les pièces de monnaie lorsque les marchands vous rendront la monnaie après vos achats en magasin) selon le budget dédié.

Vous pouvez par exemple avoir une enveloppe : loisirs, courses, voyage, shopping etc.

Vous piocherez dans chaque enveloppe concernée quand vous devrez régler vos achats en magasin. Avec cette méthode là, vous êtes sûre) de respecter votre budget car il est impossible de dépasser le montant de dépenses prévu de base si l’enveloppe est vide !

Contrairement à beaucoup de banques qui limitent les retraits d’argent de leurs cartes bancaires en y accordant des plafonds de retraits bas, chez Binks vous avez la possibilité de retirer jusqu’à 1000 € en espèces par jour sans frais auprès de n’importe quel distributeur automatique de billets (DAB).

2. Créer facilement un fond d’urgence en faisant des économies avec le défi des 52 semaines

Le défi des 52 semaines va vous aider à économiser de l’argent qui pourra servir de fond d’urgence. Il permet d’épargner 1378 € au cours d’une année ! Il s’agit d’un défi ludique très sympa et simple à mettre en œuvre. Celui qui est communément appelé le “52 weeks savings Challenge” cartonne sur les réseaux sociaux. Il consiste à mettre de côté une somme correspondant au numéro de la semaine en cours. Par exemple la première semaine de janvier vous épargnez 1€, la deuxième 2€ et ainsi de suite jusqu’à la cinquante deuxième et dernière semaine de l’année avec 52€.

On a conscience que tout le monde ne vit pas avec les mêmes moyens alors si 1378€ semble trop ambitieux pour vous, rien ne vous empêche l’expérience avec des centimes d’euros, c’est toujours appréciable d’avoir 137.80 € d’économies supplémentaires sur son compte en banque !

Avec Binks, vos virements bancaires vers d’autres comptes bancaires peuvent se faire de manière instantanée. Les virements bancaires normaux quant à eux, répondent aux normes SEPA 2, autrement dit vous recevez votre virement sur votre compte bancaire secondaire ou votre compte épargne beaucoup plus rapidement qu’avec la majorité des banques traditionnelles.

3. Bien répartir son budget en appliquant la règle des 50-30-20

La méthode budget des 50-30-20 pour gérer son budget est facile et adaptée à tous types de revenus. Le principe est simple. Il faut répartir ses revenus nets en 3 grandes catégories :

50% des revenus nets consacrés aux besoins
On parle là des dépenses (souvent des charges fixes) inévitables  comme par exemple :

  • le loyer à payer
  • le budget des courses alimentaires
  • le budget assurances
  • le carburant de la voiture
  • le prélèvement bancaire de l’abonnement téléphonique
  • la box internet
  • les factures d’électricité, d’eau, de gaz, le chauffage etc.

 

30% des revenus nets consacrés aux envies
Il s’agît des dépenses secondaires dont vous pouvez vous passer mais qui contribuent à votre bien être. Ça peut être :

  • Le shopping
  • Un abonnement à Netflix, Spotify, Amazon Prime etc.
  • Un bonnement à la salle de sport
  • Les sorties au restaurant
  • Les vacances etc.

Si vous avez abusé de votre carte bleue et que le budget consacré à vos envies a été totalement dépensé avant la fin du mois, il faudra vous stopper et patienter jusqu’au mois suivant. On sait qu’il n’est pas toujours facile de faire ses calculs, encore plus lorsqu’on fait des achats en ligne ou des paiements en magasin avec la carte bancaire. Alors, chezBinks, on a pensé à proposer des cartes bancaires à débit immédiat. Ça permet de suivre le solde de son compte bancaire en temps réel depuis l’application financière Binks car le montant du paiement effectué via la black card numberless de Binks ou la carte bancaire virtuelle est prélevé instantanément sur votre compte bancaire après chaque achat.


20% des revenus nets consacrés budget de l’épargne

C’est un système efficace pour se constituer un fond d’urgence, rembourser une dette ou mettre de l’argent de côté pour réaliser un objectif professionnel ou personnel (créer une entreprise, faire un road trip, acheter de la cryptomonnaie ou des NFTs, investir dans l’immobilier etc.).

Vous pouvez aussi combiner la méthode budget des 50-20-30 avec celle des enveloppes de Dave Ramsey qu’on vous a présenté en début d’article pour le budget des envies. Il suffit de dépenses mensuelles consacrée aux envies en début de mois et mettre les billets d’argent dans l’enveloppe. Une fois que l’enveloppe est vide ou quasi-vide, vous saurez qu’il faut freiner ou arrêter de faire vos dépenses.

Si vous avez un salaire de 2 000 € nets par mois, vous pourriez donc consacrer 1000 € de budget à vos besoins, 600 € à vos envie et épargner 400 € mois sur un autre compte bancaire ou un compte épargne . Ça vous permet de mettre au moins 5000 € de côté chaque année. Pas mal non ?

4. Épargner 5050€ sur son compte bancaire en jouant au défi des 100 enveloppes

Avant de vous expliquer en quoi consiste le jeu des 100 enveloppes, il est important de vous dire que vous devez commencer par définir un objectif (pas un objectif financier mais la raison pour laquelle vous voulez épargner de l’argent) car on ne fait pas défi sans avoir un but final à atteindre. Ça peut être un voyage, une voiture, un investissement dans l’immobilier, la cryptomonnaie etc. Sans réel objectif, vous aurez moins de motivation pour réaliser des défis et épargner régulièrement.

Le défi des 100 Enveloppes est une sorte de jeu de loterie sans perdant. Les règles du jeu sont très simples, efficaces pour vous aider à faire des économies facilement   :

1. Prendre un carton, un sac ou une boite à chaussures,
2. Prendre 100 enveloppes et les numéroter en allant de 1 à 100,
3. Mélanger les enveloppes et les placer dans le carton, le sac ou la boîte à chaussures,
4. Tirer une enveloppe tous les jours durant les 100 prochains jours,
5. Épargner la somme d’argent en fonction du nombre inscrit sur l’enveloppe tirée au hasard.

Vous pouvez économiser cet argent en espèces ou directement sur un autre compte en banque ou un compte épargne du style Livret A par exemple. Vous avez donc la possibilité de :

Retirer des espèces au distributeur automatique de billets (DAB) et glisser la somme d’argent en fonction du nombre inscrit sur l’enveloppe tirée au hasard dans une enveloppe spéciale.

OU 

Effectuer un virement sur le compte bancaire où vous souhaitez garder vos économies ou faire un virement bancaire vers un compte épargne pour qu’il vous rapporte quelques euros supplémentaires à la fin de l’année grâce aux intérêts bancaires.

L’avantage avec le challenge des 100 enveloppes c’est que si vous jouez correctement le jeu vous êtes sûrs d’économiser 5 050 €, une belle somme d’argent qui pourrait vous permettre de réaliser un, voir plusieurs de vos objectifs.

 

5. Contrôler les achats compulsifs à l’aide de la règle des 30 jours

La règle des 30 jours est une méthode simple qui aide contrôler ses dépenses, surtout quand il s’agit d’achats compulsifs. Elle consiste à patienter trente jours avant d’effectuer un paiement en ligne ou en magasin lorsque vous avez flashé sur quelque chose. L’objectif est de vous apprendre à ne pas céder à la tentation et réfléchir avant de dépenser votre argent. C’est votre compte bancaire qui vous remerciera !

Comment ca se passe ? Dès que vous vous apprêtez à faire un achat qui ne vous est pas viral, prenez le en photo ou notez la référence quelque part puis attendez 30 jours. Une fois le délai passé reprenez votre liste ou dossier et demandez vous si ça vaut toujours le coût de dépenser de l’argent pour cet article ou si son montant ne serait pas plus bénéfique pour vous s’il était envoyé sous forme de virement instantané sur votre compte épargne.  Si le produit nécessite toujours autant votre intérêt alors prenez le, si ce n’est pas le cas, vous aurez le compte bancaire plus rempli.
Vous verrez que le plus souvent vous changerez d’avis sur l’utilité  de l’objet et vous réussirez à économiser beaucoup plus d’argent qu’avant. Vous verrez également qu’avec le temps vous prendrez de bonnes habitudes de consommationet apprendrez à mieux gérer vos finances.

Si vous réussissez à appliquer une des astuces qu’on a évoqué dans cet article, vous pouvez être certain(e) que vous économiserez de l’argent chaque mois et atteindrez vos objectifs d’épargne plus facilement. Certes, ça demande de fournir quelques efforts au début mais ça vaudra le coup par la suite. Vous aurez moins de difficultés à gérer vos finances et, économiser de l’argent deviendra une habitude ancrée en vous jusqu’à en devenir un automatisme. N’oubliez cependant pas de bien choisir l’établissement bancaire dans lequel vous souhaitez dépenser ou épargner votre argent. Il est important de privilégier les fintechs car certains frais bancaires sont gratuits ou nettement moins chers que les banques traditionnelles. Chez Binks, on met un point d’honneur sur la sécurité de vos coordonnées bancaires et personnelles et on propose des services bancaires instantanés pour vous permettre de toujours avoir un suivi du solde de votre compte bancaire en temps réel directement depuis l’application Binks.

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